A-BProd-03Fest – picasus

Festgeld-Konten

Tipps & Wissenswertes

Was ist ein Festgeld-Konto?

Festgeldkonten, auch als Termingeld oder Zeitguthaben bekannt, sind eine Art von Spar- oder Anlagekonto, das bestimmte Besonderheiten aufweist. Hier sind einige wichtige Informationen zu Festgeldkonten:

Feste Laufzeit: Bei einem Festgeldkonto legt man eine bestimmte Laufzeit fest, während der das Geld auf dem Konto bleiben muss. Diese Laufzeit kann einige Monate bis zu mehreren Jahren betragen. Während dieser Zeit kann das Geld in der Regel nicht vorzeitig abgehoben werden.
Feste Zinsen: Im Gegensatz zu einem Girokonto oder einem Sparkonto mit variablen Zinsen bieten Festgeldkonten in der Regel einen festen Zinssatz an. Dies bedeutet, dass der Zinssatz für die gesamte Laufzeit des Kontos unverändert bleibt.
Sicherheit: Festgeldkonten gelten als relativ sichere Anlageform, da das eingezahlte Geld während der Laufzeit normalerweise vor Zinsschwankungen und Verlusten geschützt ist. Die Einlagen sind in der Regel durch Einlagensicherungssysteme bis zu bestimmten Beträgen geschützt.
Keine vorzeitige Abhebung: In den meisten Fällen ist es nicht möglich, vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit auf das Geld zuzugreifen, ohne eine Strafe oder den Verlust der Zinsen zu riskieren. Es sei denn, es liegt ein berechtigter Grund vor, wie der Tod des Kontoinhabers oder eine schwere finanzielle Notlage.
Rendite und Inflation: Festgeldkonten bieten zwar Sicherheit und Stabilität, aber die Rendite kann im Vergleich zu anderen Anlageformen, wie zum Beispiel Aktien oder Investmentfonds, begrenzt sein. Insbesondere in Zeiten hoher Inflation kann die tatsächliche Kaufkraft des Geldes auf dem Festgeldkonto sinken.
Anlagebetrag: Die Mindesteinlage für ein Festgeldkonto variiert je nach Bank und Land. In der Regel sind Festgeldkonten für Menschen mit höheren Anlagebeträgen attraktiver.
Automatische Verlängerung: Wenn die vereinbarte Laufzeit abgelaufen ist und der Kontoinhaber keine Anweisungen erteilt hat, verlängert die Bank das Festgeldkonto normalerweise automatisch mit aktuellen Konditionen und Zinssätzen.

Festgeldkonten sind vor allem für Anleger geeignet, die eine sichere und vorhersehbare Anlageform suchen und bereit sind, auf schnelle Verfügbarkeit ihrer Gelder zu verzichten. Es ist ratsam, verschiedene Angebote zu vergleichen und die Konditionen sorgfältig zu prüfen, bevor man sich für ein Festgeldkonto entscheidet

Lohnt sich ein Festgeld-Konto in der heutigen Zeit?

Aufgrund der Inflation ist es aus meiner Sicht nicht zielführend, Kapital über mehr als 24 Monate über Festgeld anzulegen. Die Inflation ist meist höher als der Zins.

Der Zinssatz ist meist nur marginal höher als beim Tagesgeld – was dann täglich verfügbar ist.

Die angebotenen Zinssätze sind europaweit unterschiedlich. Das kann mit dem unterschiedlichen Rating der einzelnen Länder zu haben. Je besser das Rating eines Landes, desto wahrscheinlicher ist auch die Rückzahlung des angelegten Geldes. Neben dem Landesrating ist selbstverständlich auch das Rating der jeweiligen Bank zu berücksichtigen. Auch bei den Banken gibt es unterschiedlich solvente Häuser.

Auf was solltest Du achten, wenn Du in Festgeld anlegen möchtest

Wenn du Festgeld anlegen möchtest, gibt es einige wichtige Punkte, auf die du achten solltest, um die beste Entscheidung zu treffen und das für dich passende Festgeldkonto zu finden. Hier sind einige wichtige Aspekte:

Laufzeit: Überlege dir, wie lange du dein Geld fest anlegen möchtest. Die Laufzeit kann je nach Angebot und Bank variieren, üblich sind Laufzeiten von einigen Monaten bis zu mehreren Jahren. Bedenke, dass du während dieser Zeit nicht auf das Geld zugreifen kannst bzw. auf Rendite verzichten musst, wenn Du die Anlage vorzeitig auflöst.
Zinssatz: Achte auf den angebotenen Zinssatz. Vergleiche die Zinsen verschiedener Banken, um das beste Angebot zu finden. Bedenke jedoch, dass Zinsen auf Festgeldkonten oft niedriger sein können als bei anderen Anlageformen, wie beispielsweise Aktien oder Investmentfonds.
Einlagensicherung: Informiere dich über die Einlagensicherung des Landes, in dem du das Festgeldkonto eröffnen möchtest. Die Einlagensicherung schützt dein Geld bis zu einem bestimmten Betrag im Falle einer Bankeninsolvenz.
Mindestanlagebetrag: Überprüfe, ob es einen Mindestbetrag gibt, den du einzahlen musst, um ein Festgeldkonto zu eröffnen. Manche Banken setzen eine Mindesteinlage voraus.
Verfügbarkeit und Kündigungsfristen: Kläre ab, ob es während der Laufzeit des Festgeldkontos eine Möglichkeit gibt, auf das Geld zuzugreifen, falls unvorhergesehene Ausgaben auftreten. Informiere dich auch über eventuelle Kündigungsfristen und die damit verbundenen Kosten.
Automatische Verlängerung: Frage nach der automatischen Verlängerung des Festgeldkontos nach Ablauf der Laufzeit. Wenn du nicht möchtest, dass das Konto automatisch erneuert wird, solltest du dies vorher mit der Bank klären.
Steuerliche Aspekte: Informiere dich über die steuerlichen Auswirkungen von Festgeldanlagen in deinem Land. In einigen Ländern können die Zinserträge steuerpflichtig sein.
Ruf der Bank: Untersuche den Ruf und die Stabilität der Bank, bei der du das Festgeldkonto eröffnen möchtest. Achte darauf, dass es sich um eine solide Bank handelt, die ein gutes Rating hat.
Persönliche Ziele: Bedenke deine persönlichen finanziellen Ziele und Bedürfnisse. Wenn du langfristig planst und auf Sicherheit setzt, kann ein Festgeldkonto eine geeignete Wahl sein.

Es ist ratsam, verschiedene Angebote zu vergleichen und die Bedingungen der Festgeldkonten sorgfältig zu prüfen, bevor du eine Entscheidung triffst. Denke daran, dass Festgeldkonten in erster Linie für Personen geeignet sind, die ihr Geld sicher und ohne Risiko für einen bestimmten Zeitraum anlegen möchten.

Was Du beachten solltest, wenn Du in fremde Währungen oder Ländern investierst: