Kreditkarten
Tipps & Wissenswertes
Was ist eine Kreditkarte?
Eine Kreditkarte kann zwar praktisch sein, aber sie hat auch ihre Schattenseiten, über die du Bescheid wissen solltest.
Wenn du eine Kreditkarte benutzt, leihst du dir Geld von der Bank, das du später zurückzahlen musst. Du kaufst also auf Kredit! Das kann verlockend sein, weil du sofort Dinge kaufen kannst, für die du gerade nicht genug Geld hast. Aber hier ist der Haken: Wenn du das Geld nicht rechtzeitig zurückzahlst, fallen hohe Zinsen an, die deine Schulden schnell in die Höhe treiben können.
Außerdem kann es leicht passieren, dass du den Überblick über deine Ausgaben verlierst, wenn du die Kreditkarte ständig benutzt. Am Ende des Monats bekommst du dann eine Rechnung mit all den Beträgen, die du ausgegeben hast, und es kann eine Herausforderung sein, diese Schulden sofort zu begleichen.
Manche Menschen geraten in eine Schuldenfalle, weil sie mehr ausgeben, als sie sich leisten können, und so entstehen hohe Schulden, die schwer abzuzahlen sind. Die Kreditkarte kann also zu einer Versuchung werden, mehr Geld auszugeben, als du eigentlich hast.
Es ist wichtig, dass du verantwortungsbewusst mit deiner Kreditkarte umgehst. Setze dir ein Budget und versuche, nur das Geld auszugeben, das du auch zurückzahlen kannst. Wenn du Schwierigkeiten hast, die Rechnungen pünktlich zu begleichen, solltest du dir Hilfe suchen und mit der Bank sprechen, um eine Lösung zu finden.
Kurz gesagt, eine Kreditkarte kann praktisch sein, aber sie birgt auch Risiken, wenn du sie nicht verantwortungsbewusst nutzt. Sei dir bewusst, dass du mit der Kreditkarte kein „Zauber-Geld“ hast, sondern echte Schulden, die du zurückzahlen musst.
Im Gegensatz dazu steht eine Debit-Karte, das habe ich bereits hier erklärt.
Dennoch hat eine Kreditkarte auch Vorteile
Trotz der erwähnten Risiken gibt es auch einige Vorteile bei der Nutzung einer Kreditkarte. Hier sind einige davon:
Bequeme Zahlungsmethode: Eine Kreditkarte ist eine bequeme und schnelle Möglichkeit, Dinge zu kaufen. Du musst kein Bargeld dabei haben und kannst einfach deine Karte vorzeigen oder die Kreditkarteninformationen online eingeben.
- Übersichtliche Abrechnung: Du bekommst einmal monatlich eine Abrechnung, auf der alle Ausgaben aufgelistet sind. So kannst Du für verschiedene Zwecke unterschiedliche Karten einsetzen.
Weltweite Akzeptanz: Kreditkarten werden fast überall auf der Welt akzeptiert. Das ist besonders praktisch, wenn du auf Reisen bist und in verschiedenen Ländern einkaufen möchtest.
Sicherheit: Kreditkarten bieten oft einen besseren Schutz gegen Betrug als Bargeld. Wenn du deine Kreditkarte verlierst oder sie gestohlen wird, kannst du die Karte sperren lassen und bist in der Regel nicht für unberechtigte Transaktionen verantwortlich.
Buchung und Reisen: Viele Kreditkarten bieten zusätzliche Vorteile wie Versicherungen, Rabatte oder Bonuspunkte für Reisen oder Einkäufe. Einige Karten bieten auch Reiseversicherungen oder Erstattungen für Flugstornierungen.
Rückbuchungsfunktion: Wenn du ein Problem mit einem Kauf hast (z.B. eine fehlerhafte Ware), kannst du oft eine Rückbuchung (Chargeback) beantragen. Die Bank prüft dann den Vorfall und erstattet dir gegebenenfalls das Geld.
Kreditwürdigkeit: Eine verantwortungsvolle Nutzung deiner Kreditkarte kann deine Kreditwürdigkeit verbessern. Das kann sich positiv auf zukünftige Kreditanträge, wie zum Beispiel bei einem Autokredit oder einer Hypothek, auswirken.
Notfallreserve: Eine Kreditkarte kann in Notfällen als finanzielle Reserve dienen, wenn du plötzlich größere Ausgaben tätigen musst und nicht genug Bargeld zur Verfügung hast.
Es ist wichtig zu betonen, dass die Vorteile einer Kreditkarte stark von deiner persönlichen Finanzsituation und deinem Nutzungsverhalten abhängen. Wenn du eine Kreditkarte besitzt oder erwägst, eine zu beantragen, ist es ratsam, verantwortungsbewusst damit umzugehen und immer sicherzustellen, dass du die Ausgaben kontrollieren und die Rechnungen pünktlich begleichen kannst. So kannst du die Vorteile der Kreditkarte optimal nutzen und die Risiken minimieren.
Hab Acht auf die Risiken
Die Nutzung von Kreditkarten birgt auch einige Risiken, die du im Auge behalten solltest. Hier sind einige davon:
Verschuldungsgefahr: Wenn du mehr Geld mit deiner Kreditkarte ausgibst, als du tatsächlich hast, kann das zu Schulden führen. Die Rückzahlung der Kreditschulden kann schwierig sein, besonders wenn hohe Zinsen anfallen. Du könntest in eine Schuldenfalle geraten, wenn du die monatlichen Raten nicht rechtzeitig begleichen kannst.
Hohe Zinsen: Die Zinssätze auf unbezahlte Kreditschulden können sehr hoch sein, oft viel höher als bei anderen Kreditarten. Wenn du den fälligen Betrag nicht rechtzeitig zurückzahlst, kann das zu erheblichen finanziellen Belastungen führen.
Identitätsdiebstahl und Betrug: Kreditkarteninformationen könnten gestohlen werden, sei es durch Hacking oder Phishing. Das könnte zu Betrug führen, wenn jemand deine Kreditkarte für unbefugte Transaktionen nutzt.
Überziehungskosten: Wenn du versuchst, über das Limit deiner Kreditkarte hinaus einzukaufen, können Überziehungskosten oder Strafgebühren anfallen.
Jahresgebühren: Einige Kreditkarten können eine jährliche Gebühr verlangen. Wenn du die Kreditkarte selten benutzt oder nicht von den zusätzlichen Vorteilen profitierst, könnten diese Gebühren unnötig sein.
- Gebühren für den Auslandseinsatz: Bevor Du die Karte im Ausland einsetzt, prüfe die Höhe der Gebühren.
- Gebühren für Bargeld-Abhebung: Gleiches gilt auch für Barabhebung am Automaten. Hier sind die Gebühren häufig ziemlich hoch.
Verlockung zu unnötigen Ausgaben: Die Einfachheit der Kreditkartennutzung kann dazu führen, dass du impulsiver einkaufst und mehr ausgibst, als geplant.
Zinsfreiheit nur bei voller Rückzahlung: Viele Kreditkarten bieten eine zinsfreie Periode, wenn du den fälligen Betrag in voller Höhe begleichst. Wenn du jedoch nur den Mindestbetrag bezahlst, fallen Zinsen für den ausstehenden Betrag an.
Es ist wichtig, dass du die Risiken verstehst und verantwortungsbewusst mit deiner Kreditkarte umgehst. Versuche, deine Ausgaben im Griff zu behalten, und stelle sicher, dass du die monatlichen Rechnungen pünktlich und vollständig bezahlst, um Zinsen und Schulden zu vermeiden. Indem du klug mit deiner Kreditkarte umgehst, kannst du die Risiken minimieren und die Vorteile nutzen, die sie bieten kann.
Ganz wichtig!
Einige Anbieter haben standardmäßig eine Rückzahlung in Raten eingestellt. Du muss also bei Erhalt der Abrechnung auf jeden Fall prüfen, dass der Gesamtbetrag von Deinem Konto eingezogen wird. Zahlst Du auf Raten, musst Du mit sehr hohen Zinsen rechnen, die regelmäßig höher als die eines Dispokredites sind.
Ein paar Worte noch zu den Zusatzleisten, z.B. Versicherungsleistungen
Die Zusatzleistungen können je nach Kreditkarte und Anbieter variieren. Einige Kreditkarten bieten umfangreiche Versicherungspakete, die Reiseversicherungen, Mietwagenversicherungen, Einkaufsschutz, Rückgabeschutz und mehr umfassen. Andere Karten bieten möglicherweise nur grundlegende Versicherungsleistungen.
Bevor Du Dich also auf die Wertigkeit der beinhalteten Versicherungsleistungen wie z.B.
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Reisegepäck-Versicherung
- Reiserücktritts-Versicherung
verlässt, prüfe bitte den Leistungsumfang, beachte etwaige Selbstbehalte und vergleiche das mit Versicherungsschutz, den Du individuell einkaufen kannst.
Manchmal kann es sinnvoller sein, eine separate Versicherung für spezifische Bedürfnisse abzuschließen, wenn sie bessere Konditionen oder einen umfassenderen Schutz bietet. Eine individuelle Bewertung deiner Situation und Bedürfnisse ist daher ratsam, um zu entscheiden, ob die Zusatzleistungen einer Kreditkarte für dich einen Mehrwert bieten.
Sonderformen
Diese Kreditkarten zahlst Du im Voraus Geld auf die Karte ein. Du kannst dann ausschließlich über das entsprechende Guthaben verfügen. Da der Anbieter hier kein Darlehen gewährt, benötigt er in der Regel auch keine Schufa-Abfrage.
Die Funktion einer Debitkarte kennst Du ja bereits. Da auch hier kein Darlehen gewährt wird, sondern Du ausschließlich im Rahmen Deiner Möglichkeiten des Girokontos handeln kannst, entfällt auch hier regelmäßig die Schufa-Abfrage.
Auf was Du bei der Auswahl der Kreditkarte achten solltest
- Kosten & Gebühren
Ist die Kreditkarte wirklich auf Dauer gebührenfrei? Oder hängt das von Mindestumsätzen ab, die Du tätigen musst? - Zinsen
Wie hoch sind die Zinsen bei Ratenzahlung? Ist die Karte möglicherweise auf Ratenzahlung voreingestellt? Dann direkt korrigieren! - Bargeldversorgung
Wie hoch sind die Gebühren für Bargeldauszahlungen? Auszahlung auch beim Einkaufen möglich? - Auslandsgebühren
Wie hoch sind die Gebühren für einen Auslandseinsatz? Wie teuer ist das Abheben von Bargeld in Fremdwährung?
- Cashback
Bietet der Anbieter ein Cashbackprogramm an? Wie hoch ist das Cashback? Lässt sich das Cashback ggf. mit anderen Aktionen kombinieren?